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猫妹来源
大猫淘保接到家里消息时，母上大人医院，手术都安排好了。受伤的过程很简单。从床上下来，没站稳摔倒了，没有任何皮外伤，但人不能动了，医院一检查，腰椎断了。医生说，这样的情况，他接诊过太多了。三根钢钉打进去，腰算是保住了。但这还只是开始。从24小时需要人陪护，到需要带护具才能行动，再到能下楼，还需要漫长的恢复期。在骨科病房转一圈，你就会发现那里基本是老年人的天下。各种莫名其妙的受伤经历，除了下床摔的，还有有买菜摔的，遛弯摔的，玩运动器械摔的，坐车摔的……摔坏的部位也五花八门，有膝关节、有股骨、有股骨头、有骨盆、有腰椎、有手臂……人到老年，最容易摔跤，最怕的事儿也是摔跤。对一般人来说，摔跤不算事儿，但老年人即便是慢慢滑倒、轻微外伤，也容易造成骨折。内在原因是老人的骨质疏松，外在原因是老人行动的灵活性降低、四肢没有力量，视力下降，行走不稳，对外界的反应迟钝，遇到紧急情况，无法保持身体平衡。受伤卧床，还容易诱发多种疾病，比如褥疮、泌尿系感染、肺部感染，如果之前有一些基础疾病，卧床后运动减少，还会导致既有疾病的加重。说摔一跤要命，并不夸张。即便不要命，也要钱啊。母上医院，出院结算，花费5万多，除去社保报销的，自付2万多，这还不算救护车费用、定制护具的钱。护理费用就更别提了，24小时贴身护理，一个人根本玩不转。你看，一跤，跌进去这么多钱。为了降低风险，猫妹建议大家一方面要多提醒老人，行动时慢一点，多加点小心，除此之外，保险最好也备一份。意外险是老人的入门款保险，因为对老人的健康状况要求低。除了少数还承担家庭主要收入来源的老人外，猫妹建议给老人买的意外险以意外医疗功能为主，死亡和伤残责任为辅。因为很多手术可能要用到进口钢板，或者涉及自费的项目，另外，很多老人是离开家乡到外地帮子女带孩子，可能没办理异地就医，所以建议意外医疗责任最好不限制社保范围，把社保范围外的费用也囊括进来。而且，免赔额和免赔比例要低，最好没有。基于这个逻辑，推荐两款产品：●65岁以下：众安个人综合意外保险——元这款产品的保额有多种选择，侧重意外医疗的，买基础型就够了，意外医疗保额2万，是杠杆比最高的。如果老人还在赚钱养家，也可以选择高保额的，保费就更贵些。●65岁以上：众安孝欣保老年综合意外险——元起意外医疗不限社保范围，自费药、进口钢板等均在可保范围，而且额外带有救护车保障功能，一般选最基础款就好。当然，如果希望保障更好，还可以选老人骨折保险金、需手术关节脱位保险金，同样的，保费会更高。除了意外医疗功能，大家还可以注意一下，如果老人受伤严重，可以去做一下伤残鉴定，如果符合伤残标准，还可以找保险公司申请残疾赔偿。合同里都会有各级伤残鉴定的标准，也是按照伤残级别来赔的，10级赔保额的10%，9级赔20%，逐级递增。之前总有人问，老人还在开车送货，老人总骑摩托车之类的出了事，意外险能不能赔。这里再强调一下，基本上所有保险的免责条款都包括“被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”这一条，所以保险能不能赔取决于出事时候的情况，喝酒没？吸毒没？上没上牌？有没有驾驶证？意外险只保障因为意外原因导致的医疗、伤残、死亡，如果后面卧床又导致并发症，可能在理赔时就容易扯皮，另外，这种情况一旦发生，涉及的医疗费用也会比较高，超出一般意外险的保额。所以建议身体情况好的老人，最好再配一份百万医疗险。百万医疗险的选择可以说既多又少。多，是因为现在几乎每家保险公司都有类似的产品；少，是因为很多产品要么限制投保年龄，要么对健康状况有严格的要求。有时候碰到一个觉得各方面都还Match的产品，看看价格，很多人就打了退堂鼓。先说一下普适性比较好的两个产品吧。●60岁以下：好医保长期医疗险这款产品虽然对老年群体的价格并不是最便宜的，但健康告知宽松，且能保证续保6年。●60-65岁：尊享e生爸妈版60岁以后的可选择少了很多，尊享e生爸妈版的保障和附加服务、稳定性，目前看是很好的，因为2万免赔额的存在，所以性价比也很高。关于百万医疗险费用贵的问题，猫妹想说，这点小钱最好不要省，一年一两千、两三千，还是能负担得起的，一旦生了大病住院，双11这种真不叫剁手。“进口药多，部分自费，国产药多医保全报，效果差不多，主要是副作用进口的少一些。”这种情况，就问你选哪个？可以留言你的选择。后面会告诉你猫妹是怎么选的。
